征信如果有这6种记录,贷款将直接被拒

财经论 2019-10-17

征信记录对于我们来说非常重要,你不需要贷款的时候那倒没感到它的作用,但你一旦需要贷款了,你就会发现,它真的很重要。假如你有以下6种征信记录,那么很抱歉,你已经失去贷款资格。


1、连三累六

银行在内的放款机构,查看贷款申请人的信用报告,一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里,银行坚持“连三累六”的原则。所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款,以及累计六个月出现逾期的状况。如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为,很抱歉,你的贷款申请将被直接拒绝。

2、逾期未还

连三累六查看的是最近两年内的信用记录,而逾期未还的时间则不限,即便是3年前,甚至是5年前,乃至更长的时间,只要你没有还款,记录就会一直存在。逾期未还也被称为“呆账”,记住千万不要有呆账,若有,很不幸的告诉您,您与贷款,缘分已尽,各自安好。

3、征信查询过多

很多人知道,征信不能被过多查询,查询过多,也会影响贷款申请,甚至直接被拒。征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢?一般来说,半年内被查询超过6次,会影响贷款申请,被查询超过10次,再贷款,可能被银行直接拒绝。

4、逾期后信用中断

有些人在贷款,或使用信用卡时,不小心出现了逾期。逾期还款后,以为自己不贷款了,不用信用卡了,这样信用记录就会得到改善。然而真的如此么?这么做只能适得其反。逾期后不再贷款和使用信用卡,信用记录出现中断,只能看到最后一次逾期的状况,银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况,也会选择拒贷。

5、信用卡透支过多

如今,不少人拥有一些大额信用卡,额度10万,20万,甚至更高。因为额度高,不少人信用卡透支也很多,可大家不知道,透支过高的信用卡额度,也会影响贷款申请。

6、大额消费贷未结清

去年底,国家严厉打击“首付”贷,严查“消费贷”流入房地产市场。受政策影响,银行在贷款审核时,将大额消费贷款列为考察项。有大额消费贷款没有结清的,如果申请房贷,会被直接被拒;申请其他贷款也会受到不同程度的影响。


新征信出台有哪些不同

征信系统自2002年被提出,2004年人民银行在全国建设了统一集中的个人征信系统,已经在不知不觉中推出十多年了。而征信报告作为征信系统提供的核心作品,从推出至今,一直在不断优化。

2011年,征信中心优化了个人信用报告,2012年又推出了全面面向个人的信用报告。

目前,征信报告有4个版本:给个人提供查询的个人版、给银行提供查询的银行版、给其他社会主体提供服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。

征信如果有这6种记录,贷款将直接被拒

那么,新版征信与旧版究竟有何不同?对买房人又会有何影响?

//揭秘:新版征信的5大变化//

1、还款记录改为保留5年。

旧版的个人征信报告还款记录是保持2年,不良信息(逾期、呆账)从终止日期开始保留5年,而在新版征信报告中,还款记录将延长至5年。

2、新增还款金额和时间。

在旧版征信中,N代表正常,123567代表逾期程度,如果有逾期,就会从1开始涨到7,但是到达7之后就不会再涨,并且任何一家银行也不会再对这种情况放款。

为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少,在新版征信报告里将增加具体的还款明细:逾期、透支、还款金额等。

3、已经销户的账户也会显示还款记录。

在旧版征信报告中,已经销户的账户就不会出现还款记录,但是在新版征信报告中,即便销户也会显示所有的还款记录。

4、多证件提供查询。

旧版查询个人征信都是用身份证查询,新版征信增加了护照、军官证、警官证等多个有效证件,多账户合并,更有益于管理。

5、新增防诈骗警告。

在新版征信报告中会显示出征信用户查询者申请设置的防诈骗警告。虽然目前具体内容还不明确,但是这对预防信用卡冒领、冒名办理贷款等事件有着深刻的意义。

//解答:对买房人有什么影响?//

1、离婚将无法低首付买房?

原来:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

现在:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,也就是说,离婚可能就无法低首付买房了。

征信如果有这6种记录,贷款将直接被拒

2、申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

原来:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

现在:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

3、不良信息自中止之日起保留5年。

原来:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现在:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年,还款记录也延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

4、想利用银行征信更新缓慢的时间差将行不通。

原来:征信更新时间长达一个月或更久。

现在:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

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5、新版征信记录多样化。

原来:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

现在:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录将被采纳。

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总而言之,新版征信报告对信息的考核越来越严,对个人来说能隐藏的信息越来越少。如果说,以前的报告只能叫征信报告,现在则可以说是大数据征信报告了。

对买房人来说,信用审查越来越严格严格,离婚获得首套房资格更是彻底行不通了!

此外,在大部分情况下,只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是消费贷款,银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。

因此,征信报告上一旦留下记录,将很难贷到款。

征信如果有这6种记录,贷款将直接被拒

最后,踩踩温馨提示:

想要提高贷款申请的通过率,就一定要保持良好的个人征信记录,务必避免代偿和呆账的产生,尽量减少逾期的次数。

最重要的是,在申请贷款时要考虑充分,不要一时冲动在多家机构连续申请贷款,以免给自己的征信报告留下污点。